雪莲妈妈

天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多一些。但惟独保险，家长自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大的误区。

　　详细投保资料：

　　王先生男27岁，太太26岁，宝宝11年9月出生。，请教如何搭配？优先考虑重疾意外等保障方面险种。

　　专家分析：

　　1、投保的一般原则：先大人（尤其是家庭经济支柱的保障），后小孩；先保障，后理财；

　　2、投保顺序一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金；

　　3、年保费支出为年收入的10-20%；4、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等。

　　意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。所以在您当前意外和重大疾病保障需求的基础上，寿险的保障也不可忽视。

最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担，还有如果保单自带分红功能可以抵消通货膨胀，使保障不贬值。

注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付，保单能分红。