雪莲妈妈

一说保险，很多人第一反应：回报率多少，上不上算。
对于这个问题，我们常常不知怎么解答。投保人刚刚投保了一年就得到理赔，收益率是百分之两千，您说是上算呢还是不上算呢？我很心痛地给我在青岛新闻网育儿论坛版主的前任，我亲爱的好朋友正在处理她的理赔，一家三口身故，身后有双方待孝养的老娘，她年缴保费100块，这次可赔付五万块。您如何计算这个收益率呢？
正因为她这个事情，使我下定决心尽快普及这方面的知识给大家。
而说到保险理财型产品的功能。
我平时做企业家私人财富管理类的，他们企业做的非常大，事业很成功，眼光也非常独到。而他们会选择动辄每年几十万甚至几百万的保费存在保险公司，难道他们比我们傻吗？
讲下理财的知识，是我原创的，正在写书：跟资产上亿的企业家都是这么交流的，普通家庭原理一样，您弄明白就知道什么是理财了：
弄明白理财，就好比弄明白我们种了麦子收回来怎么处理。
虽然我们没种过麦子，但祖上三辈大都是农民，且原理是很简单的：
一部分用来做种子，来年好收成更多的麦子。一颗种子有机会变成几十几百颗麦子，同时，也有机会减产或颗粒无收。这叫投资。实体企业，房产，股票，基金，黄金都属于这类投资。
一部分用于当年吃得粮食。春种秋收，一年内要有粮食吃，这部分你要用于存款。尽管银行利率低，但你要有变现快的产品，以备不时之需。
第三部分用于三到五年颗粒无收或种田人万一生病意外无法种田的麦子。
第四部分用于每年囤下来的麦子。我曾经给很大的企业家说，我可以说你很有钱，也可以说你没有钱，他笑了说是。因为都在投资。这样风险就很高，你不能指着一望无际的麦田说都是我的麦子。对不起，收不到你仓里都不是你的。真正属于你的财富，就是你囤到仓里的。
这四部分怎么配置就叫财商。人和人之间智慧和未来生活品质的差别就子在这里，不仅仅是创造财富的能力，更是管理财富的能力。
而保险解决的是第三部分和第四部分的问题。
第三部分您把麦子留出三到五年或十年吃的决定没有更多的麦子做种子去投资，而把三到五年或十年吃的粮食种子给我们，我能专门建温室大棚种植，避免所有不可控灾害，在遇到风险时给您三到五年或十年吃的粮食，这就是保费和保额的关系。
第四部分是理财型产品，解决强制储蓄，资产安全的问题。高收益的问题由投资类工具来解决。

每个产品或金融工具要解决的问题不一样，所谓上算不上算，要看你衡量的标准是什么。
对于你买得保障医疗型产品，如果您觉得不划算：要强烈恭喜你了：
当您觉得划算的时候通常都出险了。我的助理每个星期要办一到三起以上的理赔，小到住院，大到重大疾病或身故的理赔，所有的感受就是怎么买得太少了呢，你当初让我多买点就好了。
而您和家人的健康平安是最划算的事情啊。保障型保险买了，最希望他用不到。
而如果您购买的是理财型产品：
那就看您划算否对比的对象是谁：
高收益带来高风险，在同等安全的投资下，保险因为投资一些大型基础建设项目等等它的收益相对是较高的，但属于中长期的投资，很有利地抵御通膨的工具，中短期或资金基数小的效益是看不出来的。